Proč dítěti zřizovat běžný účet? Je pro to hned několik důvodů. V prvé řadě jsou všechny dětské účty úročeny poměrně zajímavou úrokovou sazbou, která se pohybuje kolem 2 až 2,5 % p.a. Takové úrokové sazby nabízejí banky většinou u spořicích účtů. Lze tedy říct, že dítěti nezakládáme pouze běžný účet, ale zároveň i spořicí, pokud ho tak budeme chtít využít.

Druhý hlavní důvod bych ještě před několika lety považovala za bezpředmětný: Je to možnost, jak naučit děti hospodařit s penězi. V dnešní době je většina všech transakcí bezhotovostních, je zvykem provádět platby z pohodlí domova díky internetovému bankovnictví a ve většině obchodů je možné platit kartou. Zdá se být logické, že budeme chtít naučit i své potomky hospodařit s penězi touto formou. A proč u těch zodpovědnějších nezačít už v útlém věku?

 

Nabídka dětských účtů

 

Mezi všemi bankami je pouze šest, které nabízejí vyloženě dětský účet. Sedmou banku, Oberbank s účtem StartKonto, jsem do srovnání nezahrnula, jelikož tento účet není určen přímo pro dětskou klientelu, ale pro kohokoliv až do dosažení věku 26 let. Tento účet je tedy spíše za studentský než dětský.

Běžný účet pro děti nabízejí Česká spořitelna, Poštovní spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Komerční banka a Volksbank.

Podmínky pro založení dětského účtu bývají u všech bank stejné. Smlouvu uzavírá zákonný zástupce dítěte, který musí dokladem prokázat, že je opravdu jeho zákonným zástupcem. V některých bankách musí být u uzavírání smlouvy přítomné i dítě, někde to potřeba není.

 

Účty pro děti jsou obvykle zdarma

 

Zřízení a vedení účtu je u všech bank zdarma. Kromě účtu vedeného u České spořitelny, který může být založen až od 8 let věku dítěte, mohou být účty zřízeny již od narození dítěte. Zároveň všechny tyto účty jsou zřízeny pouze do věku 15 let. Po dovršení 15. roku bývají zpravidla automaticky převáděny na účty studentské.

 

<%Anketa84%>

 

Tabulka 1: Poplatek za výběr z vlastního bankomatu

Banka	Dětské konto	Výběry z vlastních bankomatů
		zdarma	placené
Česká spořitelna	Junior	všechny*	6 Kč
Poštovní spořitelna	Postžiro Mini	5 výběrů měsíčně	5 Kč
ČSOB	Dětské konto Slůně	4 výběry měsíčně	6 Kč
GE Money Bank	Dětský Genius	2 výběry měsíčně	15 Kč
Komerční banka	Dětské konto	všechny
Volksbank	Konto Rybička		3 Kč

* v rámci služeb balíčku Standard

Zdroj: Informace bank

Je už asi samozřejmé, že je ke každému ze zmíněných účtů poskytována debetní platební karta. V této souvislosti považuji za velice důležité zpoplatnění výběrů z vlastních bankomatů. Tato informace je o to důležitější, že některé z těchto platebních karet jsou nastaveny tak, že se s nimi dá pouze vybírat hotovost z bankomatu, popřípadě ještě dobíjet pomocí bankomatu mobilní telefon, ale nejsou určeny k platbám u obchodníků.

Za celkově nejméně výhodný dětský účet považuji konto Rybička od Volksbank. U tohoto účtu nemáte žádné výběry z bankomatu zdarma, ale všechny zpoplatněné 3 Kč. Banka u konta Rybička neposkytuje internetové bankovnictví a některé informace jsou na internetových stránkách obtížně dohledatelné.

Poněkud zavádějící informace na stránkách Volksbank je tvrzení, že u účtu máte zvýhodněné pásmové úročení vkladu. Při dohledání konkrétních sazeb zjistíte, že úroková sazba je jednotná pro jakoukoliv výši vkladu, a to 1,5 %. Další nevýhodou shledávám zpoplatnění každého hotovostního vkladu na pobočce 115 Kč.

 

Tabulka 2: Možnost dispozice s vklady na dětských účtech

 

Banka	Dětské konto	Internetové bankovnictví	Minimální vklad	Možnost disponování s penězi na účtu			Dostupnost informací
				vklady na pobočce	výběry na pobočce	platby u obchodníka
Česká spořitelna	Junior	ne	100 Kč	8 Kč	25 Kč + 0,5 % z vybírané částky	ne	horší
Poštovní spořitelna	Postžiro Mini	ano	50 Kč	bez poplatku	bez poplatku	ano	výborná
ČSOB	Dětské konto Slůně	ano	100 Kč	bez poplatku	60 Kč/výběr	ne	dobrá
GE Money Bank	Dětský Genius	ne	500 Kč	1. vklad zdarma, další za poplatek 6 Kč	1. výběr zdarma, další 60 Kč/výběr	ne	dobrá
Komerční banka	Dětské konto	ano	žádný	bez poplatku	bez poplatku	ne	dobrá
Volksbank	Konto Rybička	ne	žádný	bez poplatku	115 Kč/výběr	ne	horší

Zdroj: Informace bank

Jako nejvíce zajímavý účet na mě působí Postžiro Mini od Poštovní spořitelny. Všechny informace jsou perfektně dostupné, přehledné a hlavně jsou uvedené pohromadě, není nutné vyhledávat různé sazebníky a jiné dokumenty. K tomuto účtu je poskytováno 5 výběrů měsíčně zdarma. Nejsou sice zdarma všechny výběry, nicméně pět mi přijde jako dostatečné číslo pro kvótu nezpoplatněných výběrů. Rovněž veškeré hotovostní operace jsou poskytovány zdarma.

Jako velkou výhodu dětského účtu Poštovní spořitelny vidím možnost sledovat pohyby na účtu pomocí internetového bankovnictví, které slouží stejně jako u ostatních bank poskytujících tuto službu jen pro pasivní nahlížení. Další nevšedností mezi dětskými účty je možnost platit kartou i u obchodníků či přes internet, což jiná banka neumožňuje. Úroková sazba nedosahuje nejvyšší hodnoty, ale bez ohledu na výši zůstatku jsou peníze pořád slušně zhodnocovány, což neplatí u všech produktů.

 

Tabulka 3: Úrokové sazby dětských účtů

Banka	Dětské konto	Vklad		Úroková sazba
		od	do
Česká spořitelna	Junior	0 Kč	19 999,99 Kč	2,50%
		20 000 Kč	34 999,99 Kč	2%
		35 000 Kč	neomezeno	0,01%
Poštovní spořitelna	Postžiro Mini	0 Kč	34 999,99 Kč	2%
		35 000 Kč	neomezeno	1,10%
ČSOB	Dětské konto Slůně	0 Kč	24 999,99 Kč	2,50%
		25 000 Kč	neomezeno	1,50%
GE Money Bank	Dětský Genius	0 Kč	29 999,99 Kč	2,50%
		30 000 Kč	neomezeno	0,10%
Komerční banka	Dětské konto	0 Kč	5 000 Kč	1,50%
		5 000,01 Kč	30 000 Kč	2,50%
		30 000,01 Kč	neomezeno	0,10%
Volksbank	Konto Rybička	neomezeno		1,50%

Zdroj: Informace bank

Zajímavou alternativou jsou též účty Junior od České spořitelny nebo Dětské konto od Komerční banky. Obě banky nabízejí všechny výběry z bankomatu zdarma. Komerční banka nepožaduje minimální vklad na účet, umožňuje použití internetového bankovnictví, opět pouze pasivně. Disponování s penězi v hotovostní formě je zdarma a i dostupnost informací je přijatelná.

Pokud by mělo být rozhodující úročení vkladů, volila bych spíše Českou spořitelnu, která nabízí vysoké zhodnocení vložených peněz až do částky 35 000 Kč, zatímco Komerční banka má méně výhodnou úrokovou míru pro vklady do 5 000 Kč, což může být u dětských účtů zcela běžný zůstatek.

(Zuzana Příkopová, Více na investujeme.cz)

Kam dál?

- Životní pojištění: Pozor na pojištění dětí!

- Finance: Kolik stojí děti a kde na ně vzít?

- Výživné (alimenty) na děti se bude možná stanovovat podle tabulek

- Děti dostávají za vysvědčení nejčastěji peníze, v zahraničí společný výlet

- Jakou práci nesmí zaměstnavatel přidělit, ženám, dětem, nebo mladistvým?