Hypoteční trh je nevyzpytatelný. Květen bývá jedním z nejsilnějších hypotečních měsíců, přesto bylo v letošním květnu poskytnuto nejméně hypoték než v březnu či dubnu a jen o málo více než v lednu či únoru. A i v porovnání s květny v posledních čtyřech letech si ten letošní stál bídně.

Tabulka 1: Počet a objem hypoték poskytnutých v letošním roce

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Tabulka 2: Objem hypoték poskytnutých v květnu

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

V květnu přitom průměrné úrokové sazby hypoték podle Fincentrum Hypoindexu stagnovaly na úrovni 5,51 %, když ještě doznívaly dozvuky „jarních akcí“, v rámci nichž několik velkých hypotečních bank nabízelo akční snížené úrokové sazby.

„Nabídkové“ úrokové sazby hypoték v červnu ovšem místo poklesu opět vzrostly. Pod průměrem skutečných sazeb z května sazby koncem června držela již jen Česká spořitelna, LBBW Bank a UniCredit Bank. Několik dalších bank se pod průměrem drželo u vybraných fixací.

Tabulka 3: Minimální úrokové sazby hypoték

Poznámky:

• Minimální úrokové sazby Citibank platí pro stávající klienty; pro ostatní jsou o 0,25 p.b. vyšší.
• Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
• GE Money Bank nabízí úvěr do 80 % LTV; sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, vybraných účtech Genius a s pojištěním.
• mBank nabízí úvěr do 80 % LTV; úrokové sazby jsou garantované; úrokové sazby s jednoletou fixací nenabízí, uvedené sazby jsou variabilní.
• Volksbank - sazby pro 20letou hypotéku a 80 % LTV.
• WHB - 10letá fixace je s garantovanou úrokovou sazbou.

Zdroj: Internetové stránky bank

Úrokové sazby nabízené bankami se od počátku května spíše zvýšily. Nejvyšší nárůst zaznamenaly sazby mBank a zejména v delších fixacích také sazby Raiffeisenbank. Konec akce s úrokem 5,09 % od Hypoteční banky se projevil v nárůstu sazeb této banky s delší fixací o 0,4 procentního bodu.

Tabulka 4: Změna nabízených minimálních úrokových sazeb

Zdroj: Vlastní výpočty

U dvou bank došlo také k poklesu sazeb. Nejvýraznější je u jednoleté fixace UniCredi Bank a k nejvyrovnanějšímu napříč fixacemi u LBBW Bank. A opět je zde v hlavní roli akce - tentokráte na úrokovou sazbu 4,44 % u první jmenované banky.

Poplatky - druhá strana nákladové mince

Úrokové sazby hypoték jsou pouze jednou stranou mince čítající náklady na úvěr. Proti nim stojí poplatky s úvěrem spojené. „Proti“, neboť některé banky nabízejí klientům na výběr - připlatit si na úrokové sazbě, nebo platit poplatky za schválení úvěru a jeho vedení (a některé další).

Největší položkou je bezesporu poplatek placený při schválení úvěru, který se může skrývat pod různými názvy - od poplatku za schválení úvěru po zpracování úvěrové dokumentace apod. Tento poplatek má v sazebníku s nulovou hodnotou pouze mBank, Raiffeisenbank a Česká spořitelna u Ideální hypotéky (a UniCredit Bank u hypotéky Plus, která je zatížena vyšší úrokovou sazbou, stejně jako hypotéka bez poplatků od GE Money Bank), nicméně v rámci různých slevových akcí ho odpouštějí i další banky. Zpravidla se také neplatí při refinancování hypotéky.

Tabulka 5: „Základní“ poplatky hypotéky

Zdroj: Internetové stránky bank

Poplatek za vedení účtu je až podezřele ve stejné výši. Liší se pouze u mBank, která si za vedení úvěru nic neúčtuje, a Česká spořitelna u Ideální hypotéky, která si účtuje o 50 Kč více než ostatní. Krom toho u úvěrů se státní podporou si banky odebírající hypotéky od Hypoteční banky a UniCredit Bank počítají poplatek 220 Kč.