Hypotéky: I přes pokles úrokových sazeb zájem o hypotéky neroste

21. 10. 2009 – 9:01 | Hypotéky | Redakce NašePeníze.cz | Diskuze:

Foto: NašePeníze.cz | zdroj: NašePeníze.cz

Hypoteční banky se na sklonku léta spustily vlnu snižování úrokových sazeb. Na účtování je sice příliš brzy, ale jak se zdá z prvních čísel, bohužel ani tyto masivní pobídky klienty na pobočky bank nepřivedly. Podle dat FINCENTRUM HYPOINDEXu celkové skóre za měsíc září činí 3265 podepsaných a schválených hypoték v celkovém objemu 5,403 miliardy korun.

Při přepočtu na jednu úvěrovou smlouvu to znamená, že průměrná částka úvěru v meziměsíčním srovnání povyrostla o více než 25 000 Kč na 1 654 690 korun. Bohužel tím však pozitivní zprávy ohledně sjednaných hypoték končí.

Očekávání, která bankéři vkládaly do letošního třetího kvartálu, zůstala jednoznačně nenaplněna. Během července až září banky do celkové roční statistiky \"přisypaly\" pouze necelých 17 miliard korun, takže výsledek za všech devět měsíců letošního roku činí 33865 úvěrů v celkové hodnotě 57 miliard korun.

- Společná hypotéka a rozvod, co s tím?
- Hypotéky: Evropská unie chce zpřísnit poskytování hypoték
- Hypotéka: Češi jsou při pořizování hypotéky opatrní

Tabulka 1: Objem poskytnutých hypoték v jednotlivých čtvrtletích (2006 - 2009)

Rok	Objem sjednaných hypoték (mil. Kč)	Součet (1.Q+2.Q+3.Q)
1. Q	2.Q	3.Q
2006	18255	26347	25598	70200
2007	28588	47151	33120	108859
2008	26426	34605	31517	92548
2009	17674	22459	16870	57003

Z tabulky č. 1 je zřejmé, že banky v letošním roce s největší pravděpodobností nepřekonají ani výsledky za rok 2006. O rekordních letech 2007 a 2008 ani nemluvě. Meziroční ztráta v objemu sjednaných hypoték v porovnání s rokem 2006 nyní činí 18,8 %, za výsledky z let 2007 a 2008 banky zaostávají dokonce o 38,4 % respektive 47,6 %.

Tabulka 2: Meziroční srovnání objemu poskytnutých hypoték v (leden - září)

Rok	9/2006	9/2007	9/2008
Meziroční rozdíl 9/2009	- 18,8 %	- 47,6 %	- 38,4 %

Úrokové sazby zatím bez výrazných změn

Hypoteční banky spolupracující na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu během uplynulého měsíce poskytly úvěry s průměrnou úrokovou sazbou 5,63 % p.a. Úroková sazba jednoletých hypoték se po krátkém výletě opět vrátila pod 6% hranici. Nepatrného zlevnění se dočkaly také hypotéky s tří- a pětiletou fixací. Klienti, kteří při svém rozhodování upřednostnili pětiletý fix získali v průměru hypotéku za 5,51 %.

Pokles souhrnného FINCENTRUM HYPOINDEXu o pouhé 4 desetiny procentního bodu může být pro řadu klientů/čtenářů zklamáním. Jakoby masivní snižování sazeb s počátku září zůstalo bez efektu. Neházejme však flintu do žita. Proces schválení a podepsání hypotéky je otázkou několika týdnů, a tak skutečný efekt avizovaného snižování sazeb zachytí až statistiky za měsíc říjen. Tehdy se ukáže, zda klienti na hypotékách opravdu měli šanci ušetřit, nebo zda se jednalo o pouhé snižování „na oko“.

Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték - září 2009
$\"\"$
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

\"Nejzajímavější změnou Fincentrum Hypoindexu v září je významný pokles variačního rozpětí u pětiletých fixací pod 1 p.b. z hodnoty 2 p. b. v srpnu. Tato změna měla jen nepatrný efekt na průměrnou sazbu, neboť došlo ke snížení extrémních sazeb, které nebyly v objemu významné. Celkový efekt pro klienta je tak mírně pozitivní - snížila se pravděpodobnost obdržení výrazně vysoké úrokové sazby u banky, kterou jako první zvolí k financování bytových potřeb,\" říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Preference klientů ohledně doby fixace zůstávají již několik měsíců téměř stejné. S velkým předstihem u klientů vítězí hypotéky s pětiletou fixací, kterým dala v září přednost více než polovina klientů. Naopak stále menší zájem je o jednoleté fixace, které se na celkovém počtu poskytnutých hypoték podílely necelými 14 procenty.

Kde lze aktuálně ušetřit

Jednou z dalších bank, která přistoupila ke snižování úrokových sazeb, je Raiffeisenbank. Největšího zlevnění se dočkaly hypotéky s dvou- a tříletou dobou fixace, které nyní banka nabízí od 5,29 % p.a. Zvýhodnění se dočkají také stávající klienti Raiffeisenbank, kterým se blíží období refixace úvěru. \"Pro tyto klienty nyní bude začínat úroková sazba na 4,99 %,\" uvedla v tiskové zprávě Raiffeisenbank.

Wüstenrot hypoteční banka snižovala nejprve k prvnímu září úrokové sazby s jednoletou a tříletou dobou fixace. Nyní se však rozhodla, že zvýhodní také hypotéky s pětiletým fixem, u kterých snížila úrokovou sazbu o 0,25 p.b. Minimální úroková sazba hypotéky Wüstenrot, poskytované na vlastní bydlení klesla na 4,94 % p.a. Všem klientům, kteří splní podmínky, je garantována úroková sazba 5,24 % p.a.

Pro klienty, kteří si zažádají o hypotéku v období od 12. října do 6. listopadu připravila ČSOB speciální akci, v rámci které bude nabízet hypotéky s úrokovou sazbou 5,29 %. Podmínkou získání zvýhodněné úrokové sazby je minimální částka úvěru 2 miliony Kč, maximální poměr LTV na úrovni 70 % a pětiletá fixace úvěru.

Novinky na hypotečním trhu

Raiffeisenbank nově zkracuje dobu pro zasílání návrhu nové úrokové sazby pro stávající klienty. Zatímco doposud banka při ukončení doby platnosti úrokové sazby posílala návrh nové sazby 30 dnů předem, nově jej bude zasílat s šedesátidenním předstihem.

O velký rozruch se v uplynulém měsíci postarala Komerční banka, která po dlouhých letech rozvázala spolupráci s pojišťovnou Allianz a uzavřela strategické partnerství s Českou pojišťovnou. Od 1. října 2009 si mohou klienti na pobočkách Komerční banky majetková pojištění České pojišťovny. Česká pojišťovna naopak umožní ve své distribuční síti sjednat hypoteční úvěry Komerční banky. Kromě významného zvýšení dostupnosti produktů díky rozšíření distribuční sítě obě společnosti plánují vývoj nových produktů, které by mohli klientům touto cestou nabídnout. První vlaštovkou je pojištění fotovoltaických zdrojů.

Tabulka 3: Souhrnná data za měsíc září

Doba fixace úrokové sazby	všechny fixace	1 rok	3 roky	5 let
Hypoindex	5,63%	5,94%	5,71%	5,51%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.)	-4	-17	-9	-1
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)	1654	1866	1461	1702
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč)	6952	7129	6995	6882
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč)	8239	8405	8280	8174
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů	62%	66%	57%	58%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů	23%	25%	24%	21%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů	15%	9%	19%	21%

Zdroj: Hypoindex.cz

Tagy:

EUR	25,240	25,380
USD	23,300	23,480