Hypotéky: I přes pokles úrokových sazeb zájem o hypotéky neroste
21. 10. 2009 – 9:01 | Hypotéky | Redakce NašePeníze.cz | Diskuze:
Hypoteční banky se na sklonku léta spustily vlnu snižování úrokových sazeb. Na účtování je sice příliš brzy, ale jak se zdá z prvních čísel, bohužel ani tyto masivní pobídky klienty na pobočky bank nepřivedly. Podle dat FINCENTRUM HYPOINDEXu celkové skóre za měsíc září činí 3265 podepsaných a schválených hypoték v celkovém objemu 5,403 miliardy korun.
Při přepočtu na jednu úvěrovou smlouvu to znamená, že průměrná částka úvěru v meziměsíčním srovnání povyrostla o více než 25 000 Kč na 1 654 690 korun. Bohužel tím však pozitivní zprávy ohledně sjednaných hypoték končí.
Očekávání, která bankéři vkládaly do letošního třetího kvartálu, zůstala jednoznačně nenaplněna. Během července až září banky do celkové roční statistiky \"přisypaly\" pouze necelých 17 miliard korun, takže výsledek za všech devět měsíců letošního roku činí 33865 úvěrů v celkové hodnotě 57 miliard korun.
- Společná hypotéka a rozvod, co s tím?
- Hypotéky: Evropská unie chce zpřísnit poskytování hypoték
- Hypotéka: Češi jsou při pořizování hypotéky opatrní
Tabulka 1: Objem poskytnutých hypoték v jednotlivých čtvrtletích (2006 - 2009)
|
Rok |
Objem sjednaných hypoték (mil. Kč) |
Součet |
||
|
1. Q |
2.Q |
3.Q |
||
|
2006 |
18255 |
26347 |
25598 |
70200 |
|
2007 |
28588 |
47151 |
33120 |
108859 |
|
2008 |
26426 |
34605 |
31517 |
92548 |
|
2009 |
17674 |
22459 |
16870 |
57003 |
Z tabulky č. 1 je zřejmé, že banky v letošním roce s největší
pravděpodobností nepřekonají ani výsledky za rok 2006. O rekordních
letech 2007 a 2008 ani nemluvě. Meziroční ztráta v objemu sjednaných
hypoték v porovnání s rokem 2006 nyní činí 18,8 %, za výsledky z let
2007 a 2008 banky zaostávají dokonce o 38,4 % respektive 47,6 %.
Tabulka 2: Meziroční srovnání objemu poskytnutých hypoték v (leden - září)
|
Rok |
9/2006 |
9/2007 |
9/2008 |
|
Meziroční rozdíl 9/2009 |
- 18,8 % |
- 47,6 % |
- 38,4 % |
Úrokové sazby zatím bez výrazných změn
Hypoteční banky spolupracující na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu během uplynulého měsíce poskytly úvěry s průměrnou úrokovou sazbou 5,63 % p.a. Úroková sazba jednoletých hypoték se po krátkém výletě opět vrátila pod 6% hranici. Nepatrného zlevnění se dočkaly také hypotéky s tří- a pětiletou fixací. Klienti, kteří při svém rozhodování upřednostnili pětiletý fix získali v průměru hypotéku za 5,51 %.Pokles souhrnného FINCENTRUM HYPOINDEXu o pouhé 4 desetiny procentního bodu může být pro řadu klientů/čtenářů zklamáním. Jakoby masivní snižování sazeb s počátku září zůstalo bez efektu. Neházejme však flintu do žita. Proces schválení a podepsání hypotéky je otázkou několika týdnů, a tak skutečný efekt avizovaného snižování sazeb zachytí až statistiky za měsíc říjen. Tehdy se ukáže, zda klienti na hypotékách opravdu měli šanci ušetřit, nebo zda se jednalo o pouhé snižování „na oko“.
Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték - září 2009
![\"\"](\"http://www.hypoindex.cz/cs/images/resize/hypoindex-zari_399x247.jpg\")
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX
\"Nejzajímavější změnou Fincentrum Hypoindexu v září je významný pokles variačního rozpětí u pětiletých fixací pod 1 p.b. z hodnoty 2 p. b. v srpnu. Tato změna měla jen nepatrný efekt na průměrnou sazbu, neboť došlo ke snížení extrémních sazeb, které nebyly v objemu významné. Celkový efekt pro klienta je tak mírně pozitivní - snížila se pravděpodobnost obdržení výrazně vysoké úrokové sazby u banky, kterou jako první zvolí k financování bytových potřeb,\" říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.
Preference klientů ohledně doby fixace zůstávají již několik měsíců téměř stejné. S velkým předstihem u klientů vítězí hypotéky s pětiletou fixací, kterým dala v září přednost více než polovina klientů. Naopak stále menší zájem je o jednoleté fixace, které se na celkovém počtu poskytnutých hypoték podílely necelými 14 procenty.
Kde lze aktuálně ušetřit
Jednou z dalších bank, která přistoupila ke snižování úrokových sazeb, je Raiffeisenbank. Největšího zlevnění se dočkaly hypotéky s dvou- a tříletou dobou fixace, které nyní banka nabízí od 5,29 % p.a. Zvýhodnění se dočkají také stávající klienti Raiffeisenbank, kterým se blíží období refixace úvěru. \"Pro tyto klienty nyní bude začínat úroková sazba na 4,99 %,\" uvedla v tiskové zprávě Raiffeisenbank.Wüstenrot hypoteční banka snižovala nejprve k prvnímu září úrokové sazby s jednoletou a tříletou dobou fixace. Nyní se však rozhodla, že zvýhodní také hypotéky s pětiletým fixem, u kterých snížila úrokovou sazbu o 0,25 p.b. Minimální úroková sazba hypotéky Wüstenrot, poskytované na vlastní bydlení klesla na 4,94 % p.a. Všem klientům, kteří splní podmínky, je garantována úroková sazba 5,24 % p.a.
Pro klienty, kteří si zažádají o hypotéku v období od 12. října do 6. listopadu připravila ČSOB speciální akci, v rámci které bude nabízet hypotéky s úrokovou sazbou 5,29 %. Podmínkou získání zvýhodněné úrokové sazby je minimální částka úvěru 2 miliony Kč, maximální poměr LTV na úrovni 70 % a pětiletá fixace úvěru.
Novinky na hypotečním trhu
Raiffeisenbank nově zkracuje dobu pro zasílání návrhu nové úrokové sazby pro stávající klienty. Zatímco doposud banka při ukončení doby platnosti úrokové sazby posílala návrh nové sazby 30 dnů předem, nově jej bude zasílat s šedesátidenním předstihem.O velký rozruch se v uplynulém měsíci postarala Komerční banka, která po dlouhých letech rozvázala spolupráci s pojišťovnou Allianz a uzavřela strategické partnerství s Českou pojišťovnou. Od 1. října 2009 si mohou klienti na pobočkách Komerční banky majetková pojištění České pojišťovny. Česká pojišťovna naopak umožní ve své distribuční síti sjednat hypoteční úvěry Komerční banky. Kromě významného zvýšení dostupnosti produktů díky rozšíření distribuční sítě obě společnosti plánují vývoj nových produktů, které by mohli klientům touto cestou nabídnout. První vlaštovkou je pojištění fotovoltaických zdrojů.
Tabulka 3: Souhrnná data za měsíc září
| Doba fixace úrokové sazby | všechny fixace | 1 rok | 3 roky | 5 let |
| Hypoindex | 5,63% | 5,94% | 5,71% | 5,51% |
| Změna oproti minulému měsíci (b. p.) | -4 | -17 | -9 | -1 |
| Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) | 1654 | 1866 | 1461 | 1702 |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) | 6952 | 7129 | 6995 | 6882 |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) | 8239 | 8405 | 8280 | 8174 |
| Účelovost úvěrů: | ||||
| Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů | 62% | 66% | 57% | 58% |
| Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů | 23% | 25% | 24% | 21% |
| Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů | 15% | 9% | 19% | 21% |
Zdroj: Hypoindex.cz