Mladí klienti, atraktivní klienti Zdá se, že budoucí dynamický vývoj našeho bankovního sektoru z pohledu zlepšení kvality servisu pro klienty nebude nastartován přetahováním se o stávající bankovní klienty, ale oslovováním klientů nových, především mladých lidí. Boj se tedy rozhoří o budoucí generace. To pak může v důsledku rozhýbat bankovní trh a možná dokonce i stávající klienty. Paradoxně by to mohli být právě mladí lidé, kteří by svým chováním a poptávkou mohli změnit podmínky v bankách i pro svoje rodiče a prarodiče. A jak to vlastně dnes s mladými bankovními klienty vypadá? Dříve byl běžný účet pro nezletilou osobu ve většině případů využíván pro uložení finanční částky pocházející z pojistného plnění skládaného pojišťovnou ve prospěch nezletilého. Prostředky byly uloženy na termínovaném vkladu a vinkulovány* na dovršení zletilosti dítěte, tedy do 18 let věku. Nicméně dnes už není problém, aby bankovní účet měli studenti a dokonce i děti. Co banky nabízejí Specializované účty pro studenty už dnes nabízejí téměř všechny banky. Určitě je ale zajímavým momentem, že banky postupně odbourávají nutnost každoročního potvrzení o studiu. Zpravidla se potvrzení předkládá na počátku a konci studia. U mladých lidí do 19 let toto potvrzení banky vesměs nevyžadují vůbec. Pojďme si udělat takový krátký průzkum, co vlastně naše banky nabízejí mladým lidem. Ve všech případech jde o zvýhodněné účty. Samozřejmostí je přístup přes internet či nabídky výhodných úvěrů. ČSOB, Studentské konto Plus Konto určené mladým lidem ve věku od 15 do 28 let. Oproti běžným účtům a standardním kontům s ním nemusíte platit za výběry platební kartou z bankomatů ČSOB, za příchozí či odeslané platby, stejně jako za vybrané služby spojené s vedením účtu. Studenti VŠ a VOŠ mohou bez poplatku získat půjčku do výše 20 tisíc Kč a to ve formě povoleného přečerpání účtu. Zájemci do 19 let předkládají občanský průkaz a další doklad (rodný list, řidičský průkaz, kartu pojištěnce, pas). Studenti nad 19 let navíc musejí předložit doklad o studiu. Komerční banka, Konto G2 Tento účet je určen mladým lidem od 15 do 19 let včetně a studentům od 20 do 30 let (pokud jsou studenty řádného denního studia). Základní verze účtu G2 je zdarma, nadstandardní pak stojí 20 Kč měsíčně. V základní verzi studenti získají běžný účet s možností jít do mínusu až do výše 20 tisíc Kč, mezinárodní elektronickou platební kartu Maestro, 1 výběr měsíčně z bankomatů KB zdarma, telefonní, internetové a mobilní bankovnictví, zasílání e-mailu o zůstatcích či zasílání výpisů z účtu poštou (čtvrtletně, pololetně, ročně). Zatímco v nadstandardu kromě toho najdou mimo jiné ještě embosovanou** mezinárodní kartu MasterCard, cestovní pojištění zdarma, všechny výběry z bankomatů KB zdarma. Česká spořitelna, Program Student + Účet je určen studentům všech typů škol od 15 let do dosažení 30 let. Program nabízí zdarma zřízení a vedení účtu, vydání mezinárodní platební karty Visa Elektron, vedení a změny výše kontokorentu na financování potřeb v průběhu studia, vydání kreditní karty Kredit+ Visa Electron (až do výše 40 tisíc Kč), ovládání účtu prostřednictvím internetu nebo telefonu. Bez poplatku je také vyhotovení pravidelného výpisu či zřízení trvalých příkazů a povolení k inkasu. Poštovní spořitelna, Postžiro Junior Účet pro mladé lidi ve věku od 15 do 26 let. Minimální počáteční vklad i zůstatek je 200 Kč. Do zletilosti je o pohybech na účtu informován jak majitel účtu, tak jeho zákonný zástupce. Zdarma je vydána Maxkarta, zřízení a vedení povoleného přečerpání účtu (od 18 let). HVB Bank, Konto Rodina Tato banka nenabízí samostatný produkt cílený na děti a mladistvé. Umožňuje ale otevření účtu či vkladní knížky nezletilým. Jde o osobní účet v rámci balíčku Konto Rodina, spořící účet Plus či vkladní knížku. Konto Rodina řeší správu rodinných financí. V rámci balíčku může rodič pro své dítě získat mezinárodní elektronickou platební kartu Maestro s 50 procentní slevou a to od 15 let věku. Vkladní knížka pro nezletilé je otevírána většinou na přání prarodičů, kteří vnoučatům chtějí spořit. Vkladní knížka je otevírána a vedena zdarma stejně jako Spořící účet Plus. eBanka, Program Student Banka sice nabízí účet pro studenty, ale speciální část věnovanou mladým lidem na webu nenajdete. Proto ani není překvapením, že cenový program Student je umístěn velmi hluboko – pod osobními účty. V kategorii cenových programů ho pak lze nalézt mezi doplňkovými cenovými programy. Tento program obsahuje veškeré bankovní služby s příznivými poplatky za přímé bankovnictví i běžné operace. Vedení účtu je za 19 Kč měsíčně a přímé bankovnictví je zdarma. Další cenové rozdíly oproti ostatním účtům najdeme při příkazu k úhradě, příkazu k inkasu a odchozí platbě, které jsou za 2,90 Kč (jinak 5,90 Kč). Podmínkou získání programu je řádné studium na SOU, SŠ, VOŠ, JŠ nebo VŠ, věk do 26 let a 1× ročně dodání potvrzení o studiu. Nesmí být však starší 30 kalendářních dnů. GE Money Bank, Genius Student Účet pro mladé lidi ve věku mezi 15 a 24 lety. Pro založení jsou nutné dva doklady. Potvrzení o studiu stačí přinést jen při zakládání konta. Zdarma je vedení účtu včetně zasílání pravidelných měsíčních výpisů, první dva výběry v měsíci z bankomatu GE, zadávání trvalých platebních příkazů a ostatních pravidelných plateb. Zajímavým prvkem je odměna až 900 Kč za přivedení nového klienta, který si založí účet. Součástí účtu jsou tři další služby – platební karta (Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Internet), přímé bankovnictví (internet Banka, mobil Banka, telefon Banka) a nabídka kontokorentního úvěru (5 tisíc Kč bez potvrzení o příjmu). Jinak všechny ostatní běžné účty u GE jsou k dispozici pro fyzické osoby starší 15 let. Raiffeisenbank, Kompletkonto Student Pro studenty řádného denního studia středních a vysokých škol, od 15 do 26 let věku. Nutností je potvrzení o studiu ne starší 30 dnů. Minimální vklad je ve výši 200 Kč. Vedení účtu je za 20 Kč měsíčně. První dva výběry měsíčně? z bankomatů RB jsou zdarma, stejně tak jako trvalé platby, ovládání účtu prostřednictvím internetu, GSM nebo telefonního bankovnictví a mezinárodní platební karta (VISA Electron nebo Maestro). Součástí účtu je také zvýhodněné úročení (na webu se uvádí, že úročení je vyšší než na běžných termínovaných účtech). Účet nabízí také možnost jít do mínusu. Po ukončení studia nabízí banka přechod na běžný účet při ponechání stejného čísla účtu. Jinak všechny ostatní běžné účty u RB jsou k dispozici pro fyzické osoby starší 15 let. Živnostenská banka, Studentské konto Jde o speciální balíček služeb připravený pro studenty od 15 do 30 let a to v rámci řádného denního studia na vysokých, vyšších odborných, jazykových a středních školách. Účet je možné ovládat přes internetové či GSM bankovnictví. Student dostane automaticky mezinárodní platební kartu (Maestro nebo Visa Elektron). Zdarma jsou veškeré výběry z bankomatů ŽB (kam je možné i ukládat hotovost). Navíc je nabízen zdarma ještě jeden výběr měsíčně z bankomatu cizí banky. S tímto účtem banka nabízí zvýhodněnou úrokovou sazbu (oproti základní sazbě je navýšená o 0,5 %). Od 18 let je možné čerpat kontokorentní úvěr ve výši 5 tisíc Kč. Banky vědí na koho se zaměřit Jak je tedy vidět, banky se stále častěji a intenzivněji obracejí na budoucí generace bankovních klientů. A to nejen svojí nabídkou produktů. Že jde opravdu o zajímavou cílovou skupinu, dokládá také fakt, že banky upravují vůči této „cílovce“ i svou komunikaci. Nedávno například KB zveřejnila, že na některých pobočkách bude fungovat speciální mladý poradce, který bude radit právě mladým lidem a studentům. Cílem je, aby mezi nimi nebyl velký věkový rozdíl a aby mladí lidé takového člověka brali spíše jako svého vrstevníka a kamaráda. To se týká nejen věku, ale i slovníku, oblečení a podobně. Další strategií bankéřů je ovlivňovat mladé lidi prostřednictvím internetu. Ukazuje se totiž, že mladá generace je vůči televizní, tiskové či rozhlasové finanční reklamě doslova imunní. Právě KB například založila portál www.G2.cz, kde mládež najde informace o jim blízkých tématech – extrémní sporty, cestování, muzika. Jméno banky je zde sice potlačeno, nicméně jde o dlouhodobé budování značky a povědomí, že banka něco dělá pro mladé lidi. Podobnou stránku má i Poštovní spořitelna – www.i-space.cz, která se u mladých zviditelnila například podporou šňůry koncertů skupiny Chinaski. Lze s úspěchem předpokládat, že podobné aktivity budou běžnou součástí komunikace všech bankovních domů. (*) omezení dispozice s vkladní knížkou nebo cenným papírem (**) reliéfní (plastické) písmo na kartě umožňuje její použití i v mechanických čtečkách karet [ Autor: Patrik Nacher, www.bankovnipoplatky.com , Zdroj: SOS ]