Spořící účet: Jaké úroky nabízejí banky? Jakými triky nás lákají?
21. 2. 2013 – 0:02 | Bankovní účty | Redakce NašePeníze.cz | Diskuze:
ČNB drží úrokové sazby pod krkem. To se podepsalo nejen na rekordně nízkých sazbách hypotečních úvěrů, ale svou daň platí i střadatelé na spořicích účtech. Získat u vkladu bez výpovědní lhůty nad 2 % jde jen výjimečně. Jaké sazby české banky aktuálně nabízejí?
Úrokové sazby spořicích účtů českých bank dále klesají. Přesto jsou klienti přepláceni. Úroky v bankách se pohybují nejčastěji mezi 1,5 % a 2,1 %. Na mezibankovním trhu si ale banky od jiných finančních ústavů mohou půjčit již od 0,2 %.
Banky střadatelům nabízejí střadatelům sice vyšší úrokové sazby než jiným bankám, na pokrytí inflace to zdaleka nestačí. Úspory ležící na spořicích účtech se reálně znehodnocují. Na bankovních vkladech by tak měla být uložena pouze finanční rezerva domácnosti, která by měla činit přibližně 3 až 6násobek měsíčních výdajů.
Tabulka 1: Úrokové sazby spořicích účtů českých bank
|
Banka |
Úroková sazba |
|---|---|
|
Air Bank |
2,10% |
|
AXA Bank |
1,70% |
|
Citibank* |
1,00% |
|
Česká spořitelna |
0,50% |
|
ČSOB |
0,90% |
|
Equa bank |
2,10% |
|
Fio banka |
0,60% |
|
GE Money Bank |
1,50% |
|
ING Bank |
1,50% |
|
Komerční banka**** |
0,50% |
|
LBBW Bank |
1,55% |
|
mBank***** |
0,40% |
|
Poštovní spořitelna****** |
1,30% |
|
Raiffeisenbank******* |
0,30% |
|
UniCredit Bank******** |
1,75% |
|
Volksbank |
1,23% |
|
Wüstenrot hypoteční banka********* |
2,10% |
|
ZUNO Bank |
1,70% |
Poznámka: Některé banky nabízejí více spořicích účtů. V takovém případě byl vybrán do přehledu pouze ten, který je poskytován s nejmenším množstvím dodatečných podmínek.
* Citi Premium
** Internetové spoření
*** Spořicí účet Genius 3 – úroková sazba platná do 249 999 Kč, při vyšší jen 0,8 %
**** KB Spořicí konto, KB Top Spořicí konto
***** eMax
****** nad 50 tis. Kč, jinak 0,1 %
******* eKonto Plus – úroková sazba platná do 199 999 Kč, při vyšší více, nad 30 mil. Kč jen 0,01 %
******** do 499 999 Kč, jinak 1 %
********* při zůstatku 30 tis. Kč až 3 mil. Kč, jinak 0,1 %
Zdroj: Úrokové lístky českých bank
Při výběru spořicího účtu čtěte podmínky
Banky rády lákají klienty ne zcela úplnými informacemi. Na stránkách jedné banky se kupříkladu dočtete, že nabízí úrok „až 2,5 %“. Na jiném místě pak připouští, že maximální úrok dosáhnete při fixaci vkladu na 3, 6 nebo 12 měsíců. A až v kompletním sazebníku zjistíte, že bez fixace části vkladu na celý rok se na maximální úrok nedostanete…
Stále oblíbenějším trikem je „pásmové úročení“. Bývaly doby, kdy pásma výše vkladu určovala úrokovou sazbu pro celý zůstatek. Dnes je tomu mnohdy jinak a příslušnou úrokovou sazbou se úročí pouze část vkladu spadající do příslušného pásma.
Tabulka 2: Ukázka dopadu „novodobého“ pásmového úročení
|
Pásmo |
Úrok |
Hrubý roční výnos z 1 mil. Kč |
||
|
od |
do |
při „novodobém“ úročení |
při „klasickém“ úročení |
|
|
0 Kč |
100 000 Kč |
0,50% |
8 000 Kč |
10 000 Kč |
|
100 000 Kč |
500 000 Kč |
0,75% |
||
|
500 000 Kč |
1 000 000 Kč |
0,90% |
||
|
1 000 000 Kč |
neomezeně |
1% |
||
Zdroj: Výpočty autora na základě úrokového lístku jedné banky
Dalším bankami užívaným trikem jsou úrokové bonusy. Ty nemusí být vázány pouze na „zmrazení“ části vkladu na určitou dobu, ale např. na zůstatek: Jedna banka přiznává bonus u jednoho ze svých spořicích účtů v případě, že zůstatek za aktuální čtvrtletí je stejný nebo vyšší než zůstatek předchozího čtvrtletí, jiná bonus připíše pouze z minimální výše zůstatku za stanovené období.
Význam má i četnost připisování úroků. Čím častěji jsou připisovány, tím déle se i připsané úroky úročí – a tím se zvyšuje i celkový výnos.
-Petr Zámečník | Více na Investujeme.cz